blog.credireal.de

Nicht nur die Schufa erfasst Daten die Auskunft über die finanzielle Lage und die Bonität von Konsumenten ermöglichen, sondern es gibt in Deutschland noch weitere Wirtschaftsauskunfteien, die in diesem Bereich aktiv sind.

Die wichtigsten sind Arvato Infoscore, Bürgel Wirtschaftsinformationen und Creditreform. Wichtig in diesem Zusammenhang ist die Tatsache, dass Banken, Finanzdienstleister und Handelsunternehmen häufig nicht nur die Daten berücksichtigen, die die Schufa zur Verfügung stellt, sonder eben auch Informationen nutzen, welche die oben genanten Firmen anbieten.

Das hat zur Folge, dass z. B. eine Person die zwar eine saubere Schufa hat, trotzdem keinen Kredit oder ein Girokonto erhält, weil andere Wirtschaftsauskunfteien eben der jeweiligen Bank bei der Prüfung, Daten zur Verfügung stellen, die zu einer Ablehnung des Antrags führen. Hier als Verbraucher die Übersicht zu behalten, welche Auskunftdatei welche Daten zur eigenen Person gespeichert hat, ist mehr als schwierig.

Vor allem deshalb, da viele der genanten Unternehmen wesentlich intransparenter in der Verwertung von Daten sind, als die so häufig genannte Schufa. Weiterhin sind viele der gespeicherten Datensätze fehlerhaft. Auch werden hier Daten gespeichert, die eine negative Auswirkung auf die Bonität des jeweiligen Verbrauchers haben, die durch relativ bedeutungslose Unstimmigkeiten, z. B. bei der verspäteten Bezahlung einer Rechnung über einen nur geringen Betrag entsanden sind.

Damit die Daten eines Verbrauchers an eine solche Wirtschaftsauskunftei weitergeben werden dürfen, muss der Kunde im Gegensatz zur Schufa-Klausel hier nicht erst eine Unterschrift leisten (meistens im Zusammenhang mit einem Antrag auf Eröffnung eines Girokontos, Ratenkredit, Handy, etc.) sondern es reicht aus, die AGB eines Einzelhändlers zu akzeptieren der eben seine Kundendaten an eine solche Auskunftdatei weiter gibt. Das tun vor allem Versandhändler, die auf Rechnung liefern, und schon ist Mann oder Frau im System gefangen.

Natürlich werden nicht nur Daten von Personen aus Deutschland gespeichert, sondern es gibt auch in anderen europäischen Ländern, ein ähnliches System. In Österreich ist das (an Stelle der Schufa) die KSV (Gläubigerschutzverband), in der Schweiz die Zentralstelle für Kreditinformation ( Abkürzung „ZEK“) und in den Niederlanden die BKR.

in Deutschland gibt es nur wenige Organisationen, die so viele Daten über die einzelnen Verbraucher besitzen, wie die Schufa. Jeder der Kunde bei einer Bank ist, z. B. ein Girokonto hat, ist bei der Schufa erfasst. Die Informationen die diese Organisation speichert, werden unter anderem für die Prüfung der Bonität verwendet, wenn z. B. ein Konsument einen Ratenkredit bei seiner Hausbank aufnehmen möchte. Wer wissen will, was für Daten zu seiner Person erfasst sind, kann eine Schufa-Auskunft anfordern. Und genau das sollte jeder Bürger regelmäßig tun, denn häufig enthalten diese Daten Fehler, zum Nachteil des Verbrauchers oder es sind negative Merkmale erfasst über die jeder Konsument besser bescheid wissen sollte, um negative Folgen zu vermeiden. Übrigens viele meinen, dass Negativeinträge nur zur Folge haben, dass man keinen Kredit erhalten kann. Diese Annahme ist aber falsch, wer eine negative Schufa-Auskunft hat, bekommt nicht nur keinen Kredit, sondern häufig auch kein Girokonto, eine Tatsache die für den Betroffenen extrem schwierige Auswirkungen hat. Denn wer nicht am herkömmlichen Zahlungsverkehr teilnehmen kann, der ist quasi nicht voll geschäftsfähig. Kann keine Überweisungen erhalten und keine Zahlungen tätigen und erhält natürlich auch kein Bargeld am Bankautomaten. Übrigens, rechtlich sind die Banken verpflichtet, einem Verbraucher auch bei negativer Schufa ein Girokonto auf Guthabenbasis zu geben. Viele Geldhäuser ignorieren diese Tatsache aber, da sie an solchen „Problemkunden“ kein Interesse haben. Wer deshalb Ärger hat, sollte sich bei der Verbraucherzentrale erkundigen oder einfach mal bei Google suchen, hier gibt es zahlreiche Informationen zum Thema. Wer hingegen eine Finanzierung per Kredit benötigt, aber eine schlechte Auskunft hat, findet hier Hilfe >>> Kredit ohne Schufa

Sie leben in Österreich und suchen einen Kredit? Gerade in diesem Land ist ein solches Vorhaben nicht ganz einfach, denn die heimischen Banken haben besonders strenge Bonitätskriterien, an denen viele Anträge scheitern. Wer dann auch noch einen Eintrag bei der KSV hat, für den sieht es in Sachen Ratenkredit schlecht aus. Nutzen Sie daher den Service der Credireal.de Kreditvermittlung und nehmen Sie einen Kredit im Ausland auf. Selbstverständlich erfolgt die Abwicklung bequem auf dem Postweg. Nachdem Sie das jeweilige Angebot akzeptiert und den Kreditvertrag unterschrieben haben, kann Ihr Kredit sofort auf das von Ihnen gewünschte Konto in Österreich ausbezahlt werden, einfacher und schneller geht es kaum. Profitieren Sie jetzt von aktuell sehr günstigen Zinsen und kundenfreundlichen Konditionen und fordern Sie jetzt Ihr individuelles Angebot, ganz bequem online, an. Kredit für Österreich

Die Beantragung von Ratenkredit ist jetzt auf der Website der Kreditvermittlung Credireal.de ganz einfach möglich. Hier kann jeder interessierte Verbraucher ein persönliches Angebot für einen günstigen Sofortkredit anfordern, selbstverständlich kostenfrei. Hierzu füllt der betreffende Interessent einfach ein Online-Formular aus und erhält dann innerhalb von wenigen Stunden sein individuelles Kreditangebot. Bei Credireal können nicht nur herkömmliche Ratenkredite aufgenommen werden, sondern auch schufafreie Kredite beantragt werden. Da diese Kreditvermittlung aus München, eine enge Zusammenarbeit mit Kreditinstituten in der Schweiz pflegt, ist diese vorteilhafte Option für jedermann verfügbar.

War es bisher kompliziert und teuer und für viele Konsumenten wegen ihrer Bonität schlicht unmöglich einen Kredit aufzunehmen, brechen jetzt gute Zeiten an. Credireal die neue Kreditvermittlung aus München geht an den Start und bietet ab sofort Ratenkredite über die Website Credireal.de an. Innerhalb weniger Tage können hier Kreditsummen bis Euro 100.000,– realisiert und ausbezahlt werden, auf Kundenwunsch hin auch schufafrei. Die gebotenen Konditionen überzeugen auf ganzer Linie, monatliche Raten und Laufzeiten nach Wunsch des Kreditnehmers, zu günstigen Zinsen, kostenlose Expressbearbeitung jeder Anfrage und schnelle Unterbreitung eines konkreten Angebots sind für diese faire und seriöse Kreditvermittlung selbstverständlich. Das Unternehmen wird von Markus Esser geleitet. Herr Esser hat jahrelange Erfahrung auf dem Kapitalmarkt und hat Credireal im Jahr 2010 gegründet. Dieser Finanzdienstleister hebt sich durch seine faire Geschäftspolitik, deutlich positiv von anderen Anbietern und Banken ab. Besonders Personen die von den Banken mit ihrem Kreditantrag abgelehnt wurden, finden hier einen zuverlässigen Partner in Sachen Finanzierung per Kredit.

Egal ob Girokonto, Kredit, Handyvertrag oder Versandhausbestellung: Bei den meisten Verträgen, die Verbraucher abschließen, ist die Schufa dabei, die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Mit einer Unterschrift willigen die Kunden ein, dass eine Auskunft über sie bei der Schufa eingeholt wird und dass Informationen über den abgeschlossenen Vertrag an die Schufa übermittelt werden.

Auf diese Art hat die Schufa heute 440 Millionen Datensätze von mehr als 65 Millionen Verbrauchern in Deutschland gespeichert. Seit ihrer Gründung im Jahr 1927 verflogt die Schufa mit diesem gigantischen Wissen vor allem ein Ziel: Die Vertragspartner der Schufa, also beispielsweise Banken, Telefongesellschaften oder Versandhäuser, sollen vor Kreditausfällen geschätzt werden, indem sie Daten über die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden erhalten. Viele Geschäfte auf Kredit werden damit überhaupt erst ermöglicht. Gleichzeitig kann die Schufa auch helfen zu verhindern, dass verschuldete Personen immer tiefer in die Schuldenfalle geraten. Denn wer mit Mahnbescheid, Zwangsvollstreckung, eidesstattlicher Versicherung oder Insolvenz bei der Schufa bekannt ist, wird in der Regel keinen Kredit mehr bekommen. Die meisten Daten im Register, das gehört zu den wenig bekannten Fakten, sind jedoch positive Merkmale zu ordentlich bedienten Krediten und Verträgen. Auch diese positiven Merkmale werden übermittelt und vereinfachen und beschleunigen die Vergabe von Krediten erheblich.

Die Schufa speichert neben persönlichen Daten wie Namen, Geburtsort und Anschrift Daten zu laufenden Konten, zu Krediten und Kreditkarten. Weiterhin werden Daten zu laufenden Verträgen gespeichert. Ergänzt werden die Daten durch Informationen über den Verlauf von Verträgen. Diese Daten erhält die Schufa von ihren Vertragspartnern. Darüber hinaus sammelt die Schufa Daten aus öffentlichen Verzeichnissen wie beispielsweise dem Schuldnerverzeichnis oder den Bekanntmachungen der Insolvenzgerichte.

Anhand der gespeicherten Daten können Unternehmen sich ein Bild von der Bonität ihrer Kunden machen. So spricht es für den Kunden, wenn eine Schufa-Auskunft zum Beispiel ausschließlich Informationen zu Krediten enthält, die pünktlich zurückgezahlt wurden.

Über die Auskunft zu dem vergangenen Zahlungsverhalten hinaus kann die Schufa anhand der gespeicherten Daten auch einen Score errechnen. Dabei handelt es sich um einen statistischen Wert, der die Wahrscheinlichkeit angibt, dass ein Kunde seinen vertraglichen Verpflichtungen nachkommt.

Nicht alle Unternehmen bekommen von der Schufa die gleichen Daten. A-Vertragspartner der Schufa, das sind vor allem Banken, bekommen Positiv- und Negativmerkmale. Nicht-Banken wie Handelsunternehmen (B-Partner) bekommen Negativmerkmale. Inkassobüros hingegen erhalten lediglich Adressdaten.

Verbraucher, die genau wissen wollen, was die Schufa über sie weiß, können bei einer der acht Regionalgesellschaften, die zur Schufa Holding AG gehören, eine Selbstauskunft beantragen. Das geht auch komfortabel online über www.meineschufa.de

Bekanntermaßen ist es in Deutschland üblich, dass Banken vor jeder Kreditvergabe bei der Schufa eine Anfrage stellen, ob bezüglich des Kreditantragstellers irgendetwas dort eingetragen ist, was gegen die Kreditgewährung spricht. Haben vorherige Kreditgeber nämlich bei einem Kredit Unregelmäßigkeiten in der Bedienung festgestellt oder gar einen Kredit wegen Nichtzahlung der Raten gekündigt, erhält die Schufa davon Mitteilung und muss zukünftige Kreditgeber informieren. Oftmals erhalten Kreditnehmer dann gar keinen Kredit mehr oder nur unter erschwerten Bedingungen.

Einen Ausweg aus dieser Situation gibt es für Kreditnehmer jedoch und das sind Kredite ohne Schufa. Zwar gibt es gerade im Internet Anbieter, die Kredite auch mit einem negativen Schufaeintrag vermitteln können, doch sind die Auflagen für den Kreditnehmer sehr hoch. So ist ein solcher Kredit in der Regel mit einem Zinsaufschlag versehen, der als eine Art Risikozuschlag erhoben wird, da der Anbieter mit einem höheren Ausfallrisiko rechnet als bei Kreditnehmern mit einer sauberen Schufa.

Anders ist es bei Krediten, bei denen vor und nach der Kreditbewilligung keine Anfrage bei der Schufa gestellt wird, wie es bei den sogenannten Schweizer Krediten der Fall ist. Diese werden über das Internet beantragt und von Schweizer Kreditinstituten vermittelt. Die Abwicklung selbst geschieht jedoch in Deutschland.

Dabei sind schufafreie Kredite nicht nur für Menschen mit einer negativen Schufa interessant. Auch jene, die einfach nur einen Kredit benötigen, aber ihre Schufa sauber halten wollen, können einen Schweizer Kredit beantragen, wenn denn die Voraussetzungen erfüllt sind.

Denn auch Anbieter schufafreier Kredite setzen auf die Bonität des Antragstellers. So ist ein geregeltes Einkommen, das je nach Steuerklasse über der Pfändungsfreigrenze liegen muss, aus einem festen Arbeitsverhältnis wichtigste Voraussetzung für die Kreditgewährung. Dieses Arbeitsverhältnis muss unbefristet sein, und mindestens seit einem Jahr andauern. Außerdem muss der Antragsteller durch Vorlage einer Wehr- oder Zivildienstbescheinigung nachweisen, dass dieser Dienst abgeleistet ist.

Allerdings gibt es Einschränkungen, die einer Kreditgewährung entgegenstehen können. So dürfen Kreditnehmer nicht älter als 58 Jahre sein und nicht mehr als fünf Personen zum Unterhalt verpflichtet sein. Sind die Voraussetzungen aber erfüllt, kann der Kredit online beantragt werden; die Auszahlung erfolgt nach Prüfung binnen weniger Tage postbar oder auf das Girokonto.